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国元农业保险股份有限公司（以下简称“国元保险”）处罚缠身。8月4日，北京商报记者了解到，由于报送的报告、数据不准确，未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，未按照规定计提未决赔款准备金等，金融监管总局近日对国元保险警告并罚款340万元，同时对9名相关责任人警告并罚款共计54万元。除了总公司，近一年来，该公司分支机构频频因违规行为被罚。不仅如此，该公司总经理一职空缺已久，仍待补位。
在业内人士看来，保险公司应培育合规管理的文化，让合规成为保险公司长期经营的准则和价值观。同时，对相关问题应加强责任追究，提升合规制度执行效力。
合计被罚394万元
国元保险近日收到监管开出的大额罚单。根据金融监管总局8月1日发布的行政处罚信息，该公司及相关责任人员存在报送的报告、数据不准确，未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，未按照规定计提未决赔款准备金等违法违规行为。
金融监管总局对该公司警告并罚款340万元。对孙丛林、江斌、张福银、张治渤、沈光斌、沈华根、张来根、刘磊、李传盛警告并罚款共计54万元。
值得一提的是，孙丛林在国元保险身兼多职，其现任该公司党委委员、总会计师、财务负责人、首席投资官（兼）。其他几人也多为国元保险历任高管，如李传盛、张福银曾为该公司副总经理。
“违规的主要原因可能在于公司内部管理混乱且外部监督不到位。”河南泽槿律师事务所主任付建认为，违规行为的发生，可能反映出高管层未履行忠实义务与勤勉义务，高管作为对公司经营管理具有决策权、执行权的人员，明知或应知监管规则却未有效制止违规，涉嫌违反任职要求。数据、报告报送不准确可能导致监管机构无法精准评估公司偿付能力、风险水平，影响行业风险监测与宏观调控。
国元保险的违规行为不止于此。近一年来，该公司多家分支机构收到监管开出的罚单。如该公司池州中心支公司因编制虚假承保和理赔资料、虚列业务培训费被罚；该公司菏泽中心支公司因编制虚假财务资料被罚；该公司六盘水中心支公司、修文支公司因虚列费用被罚；该公司宿州中心支公司因车险领域虚列费用套取资金、虚挂个人代理人套取手续费收到监管开出的罚单。
北京商报记者就上述处罚致函国元保险进行采访，截至发稿，该公司未进行回复。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，对于保险公司而言，受到监管处罚意味着需立即采取措施，如全面回溯所有条款使用准备金计提和报送数据，逐项整改；有必要引入智能风控系统，对接监管数据平台，实现条款、费率、准备金自动校验；也可以采取对负有直接责任的高管启动内部追责等举措。
总经理仍待补位
国元保险成立于2008年1月，是安徽第一家法人保险机构、全国第四家专业农业保险公司，由安徽国元金融控股集团等6家省属企业、15家市属企业以及多家民营企业共同出资设立。
“坚持树专业化形象、走科技化发展道路，面向全国，争取上市，努力建设科技领先国内一流创新型农业保险公司。”该公司在官网如是提及。
业绩方面，增利不增收成为国元保险过去一个经营年度的标签。2024年，该公司保险业务收入93.76亿元，较2023年的96.94亿元同比下滑3.3%。而净利润却从3.48亿元增长至3.74亿元。
近日发布的2025年第二季度偿付能力报告显示，该公司上半年盈利2.14亿元，保险业务收入53.8亿元。
偿付能力方面，该公司二季度核心偿付能力充足率较上季度末下降28.4个百分点；综合偿付能力充足率较上季度末下降29.54个百分点。
对于提高偿付能力的举措，付建认为，一般而言，保险公司可以通过增资扩股引入资金，或发行资本补充工具；也可优化业务结构，减少高风险业务，发展保障型产品以降低资本消耗；同时需加强风险管理，提升风险综合评级。
近年来，国元保险管理层更迭频繁。2022年8月，该公司公告称，蔡皖伶因到龄退休，辞去公司董事、董事长及战略与投资委员会主任委员职务。次年9月，程斌书面辞去公司董事、总经理职务。同样在2023年，魏李翔获批担任该公司董事长。后续的2024年3月，曾担任一段时间临时负责人的雷经升期满卸任。目前该公司总经理一职仍空缺。
在业内人士看来，总经理作为经营主责任人，长期空缺可能导致战略执行断层等问题。柏文喜分析认为，如农险正处于政策红利期，无人统筹全国布局，可能错失窗口期。进一步而言，2025年中央一号文件提出，降低产粮大县农业保险县级保费补贴承担比例，推动扩大稻谷、小麦、玉米、大豆完全成本保险和种植收入保险投保面积。预计将为保费增长带来一定空间。
对于保险公司而言，合规是确保业务稳健发展、维护消费者权益与市场秩序的基石。在业内人士看来，保险公司欲取得更大发展，应强化合规意识，将合规经营放在首位，建立健全内部合规管理制度，确保公司的经营活动符合法律法规和监管要求。要加强公司治理，完善内部控制体系，强化对高管和员工的行为管理等。
北京商报记者 胡永新
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